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随着政策红利持续释放，我国将逐步构建起以基本医保为主体、商业保险为补充、医疗救助为托底的多层次医保体系，既为群众提供更坚实的健康保障，也为生物医药产业高质量发展注入持久动力。未来医保政策将持续深化 “普惠性 + 精准性” 改革方向，药品目录方面，将加快罕见病药、儿童药、中医药的准入速度，完善谈判药品落地监测机制。

一、跨省共济政策落地，医保个人账户实现 “家庭共享”

2026年1月9日，国家医保局会同财政部正式发布《关于做好职工基本医疗保险个人账户跨省共济工作的通知》，标志着我国医保个人账户使用进入 “全国通兑、家庭共享” 的规范化新阶段。

政策明确三大核心实施细则：其一，共济范围全面扩容，适用对象覆盖配偶、父母、子女、兄弟姐妹等近亲属，被共济人需为基本医保参保者（含职工医保与城乡居民医保），一人可与多人互建共济关系，且关系可自愿建立或解除；其二，资金用途多元拓展，共济资金不仅可支付近亲属在定点医疗机构的个人负担医疗费用、定点药店购药及医用耗材支出，还可用于城乡居民医保、长期护理险的个人缴费，形成 “就医 + 参保” 全场景保障；其三，使用流程便捷高效，依托全国统一医保信息平台设立 “医保钱包”，实行虚拟额度管理，共济人可设定转账额度，单日限 3 笔、每笔不超过 2000 元，资金按月跨省清算，保障基金安全与使用时效。北京研精毕智调研数据显示，政策落地后，预计全国超 2 亿异地务工人员、跨区域家庭将直接受益，家庭医疗支出负担平均降低15%-20%。​

二、医保药品目录动态升级，3253 种药品筑牢用药保障

2026年1月1日，2025年版国家医保药品目录正式全面落地实施，目录内药品总数增至3253 种（西药 1857 种、中成药 1396 种），较上一版新增 114 种药品、调出29种临床价值不高的药品，实现 “有进有出” 的动态优化。

新版目录呈现三大显著特征：一是创新药准入提速，新增药品中 50 种为一类创新药，涵盖单克隆抗体、ADC 药物、siRNA 等前沿技术类型，包括治疗 KRAS 靶点肺癌、三阴性乳腺癌的重大疾病新药，部分 2025 年刚获批的药品即快速纳入医保，谈判成功率高达 88%，创下近七年新高；二是病种覆盖更趋全面，重点扩容肿瘤、慢性病、罕见病、儿科等领域用药，新增 36 种肿瘤药、10 种罕见病药、13 种新型抗感染药，如一年仅需注射两次的高血脂治疗药英克司兰钠、儿童 ADHD 治疗药物等，填补了多项临床用药空白；三是用药可及性显著提升，国家通过谈判大幅降低药品价格，同时要求各地医保经办机构 2026 年 2 月底前完成信息系统更新，定点医疗机构设立临时采购绿色通道，确保新增药品及时配备到位。研究报告指出，目录落地后，我国重点疾病医保用药覆盖率将提升至 90% 以上，罕见病患者用药可及性较 2024 年提高 40%，患者自付比例平均下降 30%-50%。​

三、政策协同赋能行业转型，医保改革释放多重红利

跨省共济政策与药品目录升级形成 “保障范围拓宽 + 保障质量提升” 的双重协同效应，推动我国医保体系向 “更加公平、更可持续、更有效率” 转型。北京研精毕智信息咨询在专项调研报告中分析，两大政策落地将带来三大行业变革：其一，医疗服务模式优化，跨省共济推动异地就医结算更便捷，结合互联网医疗医保支付扩容政策，将加速 “医 + 药 + 保 + 检” 闭环服务发展，县域及农村地区医疗资源可及性进一步提升；其二，医药产业结构升级，创新药高比例纳入医保将激励本土药企加大研发投入，2024 年国内生物科技企业研发投入同比增长 42%，基因治疗等领域投入占比显著提升，推动产业从 “仿制药依赖” 向 “创新驱动” 转型；其三，医保基金效能提升，动态调整的目录管理与跨省共济的精细化监管，实现基金向临床急需、疗效确切的药品与服务倾斜，结合按病组付费等支付方式改革，进一步提高基金使用效率。

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