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随着信息技术的不断发展，信息化逐渐地成为银行行业的主要发展趋势之一，全球银行业在信息化投入建设方面持续增加，智慧银行是利用人工智能和大数据等新兴信息技术实现服务与业务模式的改造和升级，目前人们对服务的需求及模式逐渐转变，这也推动了银行业向智慧银行的转型。

一、智慧银行行业综述

1、行业定义

智慧银行以传统银行和网络银行作为基础，以客户为中心，对银行和客户的实际需求进行分析，同时利用人工智能和大数据等新兴信息技术实现银行服务于业务模式的改造和升级。

与传统银行相比，智慧银行具有智能化、资源与信息互通化的特点，其通过一系列的智能化设备，感知用户的需求、情绪和偏好等，进而挖掘其潜在的需求；其次可以将无法量化的信息按照某种规则进行量化研究，实现资源与信息互通化。

2、产业链

智慧银行产业链主要分为三层，分别为渠道层、业务系统层和支付系统，渠道层是指银行的业务系统与厂商的银行IT渠道类解决方案相对应；业务系统层包括核心系统、各业务处理系统和外联系统，将业务进行记录到其他银行或者第三方支付系统；管理与决策层主要有管理分析系统和数据报表系统，其中管理分析系统对数据进行计算与管理，数据报表系统应用于报表数据计算。

二、全球智慧银行行业分析

1、银行业整体IT投资规模逐年升高

在全球银行业整体IT投资规模方面，呈现逐年升高的趋势，2021年银行IT市场规模超过400亿元，根据研精毕智的预测数据，到2022年全球银行IT支出占比全球金融业的支出有望达到57%，未来银行IT将是金融行业主赛道，这为智慧银行行业的发展提供了有利的支撑作用。

2、智慧银行应用场景逐渐增多

从全球智慧银行应用场景来看，主要包括用户识别、刷脸支付、智慧网点、智能客服和智能风控等，同时技术公司也逐渐地布局于智慧银行领域，其中以生物识别、计算机视觉和大数据等比较多，其中生物识别和智能风控的智慧银行应用场景相对成熟。

3、全球多国陆续推出VTM试点

近几年全球多国的银行陆续地推出VTM试点，美国、加拿大和英国的多家银行已经开始使用VTM，同时国内的广州银行、中国银行、民生银行和交通银行等投入VTM试点，可以实现支持用户自助开户、自助申领储蓄卡和信用卡等应用功能。

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